加密货币的底层区块链技术以前所未有的规模提供支付匿名性。 这项技术创新的密码学允许更秘密的资金流动。这可能有巨大的优势——缺乏审查、更大的可访问性以及受压迫人民更容易访问金融网络的能力，仅举几例——但也有缺点。 

根据联邦贸易委员会 (FTC) 的数据，在 2021 年 1 月 1 日至 2022 年 3 月 31 日期间，有超过 46,000 名消费者报告称因加密货币诈骗损失了超过 10 亿美元。仅美国人在第一季度就因加密货币诈骗损失了 3.29 亿美元2022。

这是业界经常讨论的话题——什么是好，什么是坏，利大于弊？每一项新技术都有缺点——例如智能手机、互联网和汽车——但通常利大于弊。 

区块链在多大程度上应归咎于负面影响，或者我们应该指责该领域缺乏监管？

我们采访了 Monica Eaton，了解该领域的诈骗有多普遍，以及区块链技术如何影响这一切。作为拒付管理公司 Chargebacks911的创始人，伊顿对此事提出了一个有趣的观点。

Invezz (IZ)：区块链让人们更容易被骗吗？

Monica Eaton (ME)：区块链技术本身并没有让人们更容易被骗。然而，加密领域的匿名性和缺乏监管使其成为诈骗者的乌托邦，他们可以使用加密来规避传统的金融监管并进行跨境操作。 

这使得当局很难追踪到他们。根据Chainalysis的一份新报告，仅在 2022 年，加密货币业务就有高达 38 亿美元被盗。如果不实施保护消费者的规章制度，这个数字还会继续增长。 

IZ：有人认为区块链更加透明，因此有助于打击非法活动。另一方面，有一些方法可以解决这个问题，例如洗钱的混合器。你对此有什么看法？

ME：虽然区块链是透明的，但它不会泄露参与交易的个人的身份。这种匿名可能是一种祝福，也是一种负担。一方面可以保护用户的隐私，但另一方面也可能被不法分子利用进行不法活动。Mixers 或 tumblers 是一种混合来自不同用户的硬币以打破发送者和接收者之间联系的服务，可用于洗钱和掩盖资金来源。 

虽然通过区块链可以避免身份盗窃纠纷，但如果没有额外的保护措施来保护消费者免受交付失败、商品缺陷或其他相关问题的影响，加密技术作为一种普通商品的广泛采用是不太可能的。这就是信用卡和借记卡仍然是首选付款方式的原因；是交易过程中唯一有效保护消费者的方法。

IZ：与加密货币相比，传统金融中的骗局有多普遍，过去几年在加密货币之外的地方也有增加吗？

ME：诈骗在传统金融和加密货币领域都很普遍。然而，缺乏监管和加密交易的匿名性使得诈骗者更容易在加密领域进行操作。近年来，传统金融中的诈骗也有所增加，网络钓鱼攻击和虚假投资计划变得越来越普遍，但加密货币诈骗的发生率正迅速超过传统金融中的诈骗。

加密行业现在应该做的是从传统金融世界所面临的漏洞中吸取教训，以跟上当今骗子的步伐。数字资产公司没有理由在解决问题之前等待问题出现，虽然加密货币是一个较新的概念，但大多数欺诈策略和策略都模仿传统支付空间中的策略和策略。 

加密行业内的公司应该自己承担起保护投资者免受欺诈和诈骗的责任，尤其是在交易后，他们不必寻找可行的解决方案。例如，退款是已经存在近 50 年的消费者保护，但数字资产公司没有基础来支持交易纠纷机制。2015 年，纽约要求加密公司申请“bitlicense”以证明它们信誉良好，但许多州并未效仿。在加密货币有更多这样的规则和规定之前，加密货币要成为一种普通商品还需要很长时间，在此期间许多投资者和消费者都会受到影响。 

IZ：监管可以帮助减少诈骗吗？

我：当然。监管可以通过提供监督和执法框架来帮助减少诈骗。通过实施了解你的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 程序，监管机构可以帮助识别和防止加密空间中的欺诈活动。此外，法规可以为诈骗受害者提供法律追索权，这可以从一开始就阻止诈骗者进行活动。 

监管的最大需求在于填补消费者保护的空白。拒付机制于 1974 年设计，如今已成为保护消费者免受欺诈或恶意商家侵害的必要保护措施。这是加密中需要的东西，即使它最初是作为数字资产保护的基石。当涉及交易后纠纷时，消费者应该有一些追索权，例如未收到产品或收到的产品与广告不符的索赔。美国政府甚至正在开发一种“批发”中央银行数字货币，这肯定需要有效的监管和消费者保护，我们可以与他们合作开发技术，使加密货币对消费者来说更安全。有效的监管需要主要利益相关者之间的合作，不在孤岛中运作。信用卡网络、商家和监管机构应共同努力，保护数字时代的新支付方式。

IZ：诈骗的盛行对加密货币有多大影响？你相信利大于弊吗？

ME：加密货币诈骗的盛行绝对是该行业的一个阴影。它破坏了对该技术的信任，并可能阻止新投资者进入该领域。然而，值得注意的是，诈骗并非加密货币所独有，传统金融中也有发生。如果行业采取措施解决诈骗问题并改进客户安全措施，区块链技术的好处（例如去中心化和透明度）可能会超过坏处。

之所以这是一个很难平衡的项目，是因为没有任何类型的消费者保护方案，缺乏保护消费者的标准和交换方法，这使得好坏很难平衡。也就是说，重要的是建立一个基础来为消费者提供适当的保护，这无疑会带来稳定性和可持续性，而新兴资产总是受到欢迎。

IZ：即使是与区块链无关的骗局，即使是“传统”骗子（即非加密原生骗局）是否也要求以加密方式支付？

我：是的，一些传统的诈骗者要求以加密货币支付。这是因为加密交易是不可逆转的和匿名的，这使得受害者很难收回他们的资金或识别诈骗者。在数字资产领域几乎不存在退款等消费者保护措施。如果你的加密货币以虚假借口被提供给其他人，目前受害者无法采取追索权来撤销交易或取回他们的钱。

加密作为一种支付方式也越来越被广泛接受，因此诈骗者可能会将其视为一种接收资金的便捷方式，他们可以在未来花费这些资金。为了帮助减少用于资助诈骗者的加密货币的流行，我们还必须解决与 AML 和 KYC 相关的安全流程的变化；这两个领域都需要重新解决并适应加密货币的工作方式。

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