加密旅行规则是一项监管要求，要求加密货币服务提供商(如交易所)共享交易信息，以防止洗钱和非法活动。这些必须共享的信息包括超过特定阈值的加密货币转账的发送方和接收方的详细信息。

旅行规则是反洗钱和反恐怖融资监管机构金融行动特别工作组(FATF)为防止这些非法活动而要求的。它于2016年首次由FATF采用，并于2021年更新，以适用于进行加密相关交易的企业。

FATF政府间活动为G7国家和大约30多个参与国提出了政策。监管机构对秘密旅行规则有不同的解释和应用；有些是相对较早的采用者，比如美国和加拿大。其他的，比如联合王国2023年8月，最近实施了加密旅行规则。

在许多国家，受影响交易的门槛相当于1000美元；在美国，这一数字更高，为3000美元。这意味着加密货币的日常用户需要与加密货币交易所和服务提供商共享识别信息，用户和交易所都必须采取额外的数据隐私保护。向不符合旅行规则的地区或企业的转移可能会受到额外的检查，甚至被拒绝，因此了解加密资产的旅行规则及其含义非常重要。

什么是加密旅行规则？

FATF的建议旨在防止洗钱和反恐融资，并确保遵守反洗钱政策。匿名，或者假名在许多加密货币中,,历史上引起了政府和监管机构的关注，因为它们明显有可能实现跨境匿名转移犯罪活动产生的或用于犯罪活动的资金。

虚拟资产服务提供商(VASPs)的加密旅行规则要求，包括加密货币交易所、银行、场外交易(OTC)交易商、托管钱包、加密保管解决方案以及其他金融和DeFi机构，要求他们清楚地识别高于给定管辖区设定阈值的加密交易的来源和目的地。

FATF的建议取代了金融犯罪执法网络根据美国银行保密法实施的类似规定。这些现有的规定使得美国更容易采用旅行规则。

这要由FATF成员国、参与国和FATF式的地区组织来决定是否实施FATF旅游规则的建议和如何。这导致各国的法规和影响各不相同。

迄今为止，采用加密旅行规则的国家包括英国、美国、加拿大、新加坡、瑞士、直布罗陀、马来西亚和韩国。2023年6月，FATF呼吁更多国家实施旅行规则，以防止犯罪分子利用“漏洞“不受法规保护。

什么是金融行动特别工作组(FATF)？

由G7于1989年在巴黎成立，最初的任务是FATF是为了打击洗钱，几年后这一范围扩大到包括资助恐怖主义。该机构制定国际标准，以防止这些活动及其造成的危害，并努力实现立法和监管改革，以实现这些标准。

它目前有39个成员，共有200个国家承诺实施其标准，作为对这些有害问题的全球回应。

加密旅行规则如何应用于数字资产转移？

根据加密旅行规则，当转移超过阈值的加密货币或数字资产时，VASPs和加密货币业务必须相互共享客户信息。此个人身份信息(PII)必须包括:

旅行规则还规定，低于设定限额的转账应包括汇款人和收款人的姓名和账号，但除非怀疑存在洗钱或资助恐怖主义活动，否则不必核实这些信息。

为什么加密旅行规则很重要？

加密旅行规则允许执法部门从VASPs和加密货币企业请求并获得交易细节。这意味着可以追踪使用加密货币支持其活动的非法行为者，这是一种预防措施，因为他们无法再利用一些加密货币和VASPs提供的匿名性。

最终，旅行规则旨在防止通过加密资产洗钱，防止资助恐怖主义和向受制裁的接收者付款，并支持报告可疑活动。

旅行规则对VASPs和加密货币交易所有什么影响？

遵守旅行规则的加密货币企业必须找到收集和共享客户信息的方法，而不将其暴露给网络安全和数据隐私攻击者和黑客。VASPs还必须适应各国不同的旅行规则。

加密货币企业不仅需要安全地获取信息，还必须对接收方VASPs和加密货币交易所进行尽职调查。简而言之，任何允许传输加密货币和相关客户数据的人都必须确保将加密货币发送到一个安全的地方。

为了应对创建互操作合规系统的新挑战，Paxos与包括比特币基地、Circle、Gemini和北海巨妖在内的合作伙伴推出了出行规则通用解决方案技术。该计划旨在帮助美国及其他国家的加密货币交易所合规，交易所必须满足安全和隐私要求。

Crypto.com和币安选择了crypto intelligence公司的Traveler技术密码追踪。2020年，CipherTrace首席分析师John Jefferies简明扼要地概述了对加密货币行业的影响:

“旅行规则的实施对于crypto来说既是最大的里程碑，也是最大的挫折。它已经并将继续推动成熟水平，使行业成长为机构认可的资产类别。它还对许多交易所构成了生存威胁，并给用户带来了潜在的隐私问题。”

虽然加密旅行规则对VASPs提出了挑战，但这也意味着这些公司可以更好地了解他们的客户，为洗钱和恐怖融资防范做出贡献，并更好地管理来自客户和交易的风险。通过合规和采用AML和了解你的客户支票、加密货币业务已经开始像传统金融机构一样运作。

加密旅行规则对加密货币用户有何影响？

加密旅行规则也影响了加密货币用户，他们现在必须向VASPs和交易所提供额外的信息，并保护自己免受黑客攻击和数据泄露的影响。非法或假冒的VASPs可能利用立法作为收集用户数据的机会，以及寻求控制加密货币合法用户的压迫性政权也带来了额外的风险。

此外，VASPs有可能遵守以下法规仔细或彻底检查或者甚至拒绝来自仍然需要承诺遵守旅行规则的海外实体的跨境加密货币转账。一些全球监管机构也将这一规定延伸至自主钱包交易。

新兴的加密货币交易法规可能会引起争议，因为根据定义，它们开始集中和控制最初创建的点对点、无国界和不受第三方影响的货币转移技术和手段。

在这种情况下，加密旅行规则具有重大影响，并对加密货币业务和用户的风险构成了相当大的挑战。然而，另一方面，适当的加密货币监管框架可以用来保护加密货币用户和更广泛的社会。很难否认防止犯罪活动或停止资助恐怖活动的好处。