与普通贷款不同，闪贷不需要借款人提供收入证明、储备金或抵押品等典型要求。

虽然这听起来对借款人有利，但有利也有弊。去中心化金融 （DeFi） 协议促进了闪电贷的普及。其中大部分都在以太坊网络上。

以太坊借贷平台 Aave 在 2020 年提出了闪电贷的想法。因此，这个概念仍然相对较新，仍然有很多问题需要解决。根据Aave的说法，闪电贷“没有现实世界的类比”，是“针对开发人员的高级概念”。

什么是闪电贷？

与传统贷款类似，闪电贷预计最终将全额偿还。但是，也存在明显的差异。

在典型的贷款流程中，借款人从贷方借钱。预计该金额最终将全额偿还，并支付利息，具体取决于贷方和借款人之间讨论的条款。

闪电贷在类似的框架下运作，但有一些独特的条款和前提：

智能合约的使用

智能合约是大多数区块链中使用的一种工具，用于确保资金在满足一组特定规则之前不会易手。

对于闪电贷，借款人需要在交易完成前全额偿还贷款。

如果不遵守此规则，交易将被智能合约逆转，贷款将作废，就好像它从未发生过一样。

无抵押贷款

与传统贷款不同，闪电贷是一种无抵押贷款，这意味着不需要抵押品。

但是，这并不意味着闪电贷贷方在不付款的情况下不会取回他们的钱。在传统贷款中，通常会提供抵押品以确保贷方在不付款的情况下收到退款。

然而，闪电贷发生在很短的时间范围内（通常是几秒钟或几分钟）。这意味着虽然不需要抵押品，但借款人必须立即全额归还他们借入的金额。

即时交易

与传统贷款的较长流程相比，闪电贷的处理速度更快，这要归功于智能合约。

获得传统贷款的批准通常是一个漫长的过程。借款人必须提交文件，等待批准，并在规定的期限内以商定的增量偿还贷款，期限可能长达数天、数月或数年。

另一方面，闪电贷在瞬间加速，这意味着贷款的智能合约必须在借出的交易期间完成。因此，借款人需要调用其他智能合约，使用借出的资金进行即时交易。

踢球者：所有这些都必须在交易结束前的几秒钟内完成。因此，名称：闪电贷。

闪电贷如何运作？

简而言之，在闪电贷中，资金在几秒钟内借入并归还，只需一笔交易即可完成。

智能合约规定条款，并使用借出的资金代表借款人进行即时交易。如果闪电贷产生利润，通常会收取 0.09% 的费用。

在像 Aave 这样的平台上，闪电贷通常是这样运作的：

借款人在 Aave 上申请闪电贷。

借款人创建交易所逻辑以尝试获利，例如销售、DEX 购买、交易等。

借款人偿还贷款，获利，并支付 0.09% 的费用。

如果出现以下任何一种情况，交易将被撤销，资金将退还给贷方：

借款人不偿还本金

交易不会带来利润

上述条件表明，智能合约中规定的内容没有得到满足。因此，资金会立即返还给贷方。从理论上讲，闪电贷对借款人和贷方来说都是一种低风险的选择。闪电贷通常被视为一种简单、低风险的流动性游戏方式。

你能用闪电贷赚钱吗？Aave 建议很好地掌握以太坊、编程和智能合约，以充分利用闪电贷。理想情况下，只要您不成为闪电贷攻击的牺牲品，您就可以通过闪电贷赚钱。如果您彻底研究了您想要借鉴和交易的协议，那将会有所帮助。

闪电贷的用途

闪电贷用于基于以太坊网络和币安智能链的 DeFi 协议。

除了 Aave 闪电贷，dYdX 闪电贷、DEX 闪电贷和 Uniswap 闪电贷也越来越受欢迎。例如，在 Uniswap 上，“闪电交换”允许用户提取或收回与其他代币配对的基于以太坊的代币。

虽然它们最初可能是为开发人员设计的，但截至 2020 年 8 月，不精通技术的用户可以轻松获得无需编码的闪电贷。这要归功于 Furucombo 和 DeFi Saver 等平台，他们消除了对技术编码技能的需求。

闪电贷可用于以下用途：

闪电贷套利

交易者赚钱的一种方法是查明各个交易所之间的价格差异。

例如，如果两个市场对加密货币的定价不同，交易者可以使用闪电贷。交易者可以调用单独的智能合约从两个市场进行买卖，从两者之间的价格差异中获利。

抵押品互换

这涉及将支持用户贷款的抵押品快速换成另一种类型的抵押品。

抵押品交换使 DeFi 用户能够在借贷应用程序上切换他们用于闪电贷的抵押品。例如，如果交易者在一个平台上使用他们的以太坊 （ETH） 作为抵押品，那么他们可以申请闪电贷来偿还之前的贷款并提取他们的以太坊 （ETH）。

债务再融资

除了抵押品互换外，闪电贷还可用于“利率互换”。

Aave 在他们的博客上引用了一个例子：

从 Aave 流动性借入资产

Compound 的偿还债务

从Compound中提取抵押品

在 Dydx 上存入抵押品

Dydx 上的铸币厂债务

将流动性返还给 Aave

什么是闪电贷攻击？

闪电贷是相对较新的技术，因此容易受到黑客和恶意用户的攻击，他们试图利用系统并利用它来谋取利益。

在闪电贷攻击中，借款人可以诱骗贷方相信贷款已全额偿还，即使尚未偿还。

从技术上讲，窃贼冒充借款人，从借贷协议中取出闪电贷。然后，该协议被用来操纵市场并欺骗贷方。在某些情况下，攻击者会创造套利机会来利用易受攻击的智能合约。这样，攻击者可以廉价购买代币或以更高的价格将其出售给被利用的合约。

为什么 DeFi 会发生闪电贷攻击？

闪电贷攻击很常见，因为它们是最容易和最快速的。

这是因为与闪电贷相关的协议还不能万无一失地抵御新的攻击和操纵。由于交易只需几秒钟即可完成，黑客可以一次攻击多个市场。

DeFi 中最常见的闪电贷攻击是虚假套利机会，我们上面提到过。在闪电贷攻击中，攻击者通过修改交易对代币的相对价值来创造套利机会。这可以通过使用他们借出的代币来淹没合约并产生滑点来完成。

DeFi系统如何保护自己免受闪电贷攻击？

绝大多数 DeFi 黑客攻击都是闪电贷攻击。由于该技术是新的，因此漏洞并不明显，可能需要熟练的开发人员来识别。

闪电贷攻击可能会使 DeFi 协议及其用户损失数亿美元。因此，必须采取保障措施，以确保协议的稳健性和经过消毒。

尽管容易受到攻击，但DeFi系统可以采取一些预防措施来保护自己：

去中心化定价预言机，防止滑点

当合约在内部对特定代币的价值或交易对价值进行自己的计算时，它们很容易受到操纵和利用。

因此，通过使用去中心化的定价预言机（如Chainlink和Band协议）来获取价格馈送，可以降低闪电贷攻击风险。通过这样做，DeFi 系统可以避免容易受到套利骗局的影响，而不是依赖单一的 DEX 平台。

智能合约可能会根据其市场中各种代币的供需情况继续更新其价格。但是，价格范围也应参考外部值进行限制。当智能合约以这种方式工作时，攻击者将更难制造滑点并使攻击获利。

用于检测可能的攻击的工具

DeFi 平台可以使用工具，通过检测异常活动以及智能合约错误和漏洞利用来最大限度地减少攻击的可能性。

因此，甚至可以在发起攻击之前就实施防御。

对于平台来说，在启动智能合约之前进行安全审计以解决漏洞也很重要。这将需要审查智能合约代码中的任何弱点，甚至在攻击者有机会使用它来对付平台及其用户之前就解决这些问题。

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